中新經(jīng)緯5月12日電 (李自曼)“自己產(chǎn)的車(chē)自己保，保險(xiǎn)價(jià)格應(yīng)該不會(huì)太離譜了”“再也不擔(dān)心車(chē)被拒保了”“羊毛出在羊身上”……近日，比亞迪財(cái)險(xiǎn)正式獲批在安徽、江西、深圳等八個(gè)地區(qū)使用全國(guó)統(tǒng)一的交強(qiáng)險(xiǎn)條款、基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率和相應(yīng)的費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)，引發(fā)眾多車(chē)主關(guān)注。　　11日，中新經(jīng)緯以消費(fèi)者的身份致電比亞迪財(cái)險(xiǎn)，客服人員表示目前相關(guān)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品仍在籌備當(dāng)中，并未上線。　　近年來(lái)，包括比亞迪在內(nèi)，蔚來(lái)、小鵬、理想等中國(guó)新能源車(chē)企均入局保險(xiǎn)市場(chǎng)。10日，中新經(jīng)緯以消費(fèi)者的身份走訪比亞迪、蔚來(lái)、理想、小鵬等新能源汽車(chē)門(mén)店，多位銷(xiāo)售人員表示，目前公司沒(méi)有上線自主開(kāi)發(fā)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，推薦的新能源車(chē)險(xiǎn)多為人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)等公司的產(chǎn)品。　　比亞迪新能源車(chē)。中新經(jīng)緯 李自曼攝　　比亞迪保險(xiǎn)尚未上線　　目前，僅比亞迪100%控股財(cái)險(xiǎn)公司(比亞迪財(cái)險(xiǎn))，拿下車(chē)險(xiǎn)“準(zhǔn)生證”。　　5月6日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布公告稱(chēng)，同意比亞迪財(cái)險(xiǎn)在安徽、江西、山東(不含青島)、河南、湖南、廣東、陜西和深圳地區(qū)使用全國(guó)統(tǒng)一的交強(qiáng)險(xiǎn)條款、基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率和相應(yīng)的費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)。　　2023年5月份，比亞迪汽車(chē)工業(yè)有限公司受讓易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司100%股份，并將后者更名為比亞迪財(cái)險(xiǎn)。2023年9月份，比亞迪財(cái)險(xiǎn)增加注冊(cè)資本30億元，由10億元變更為40億元。　　2023年11月份，監(jiān)管部門(mén)同意比亞迪財(cái)險(xiǎn)變更業(yè)務(wù)范圍，新增“機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)，包括機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)。　　值得關(guān)注的是，近期有網(wǎng)友在社交平臺(tái)曬出比亞迪App上線“保險(xiǎn)服務(wù)”板塊，并表示比亞迪財(cái)險(xiǎn)要按天甚至按小時(shí)收費(fèi)。　　10日，中新經(jīng)緯以消費(fèi)者身份咨詢位于北京市朝陽(yáng)區(qū)比亞迪汽車(chē)海洋網(wǎng)門(mén)店銷(xiāo)售人員，該銷(xiāo)售人員表示，目前比亞迪還未上線相關(guān)保險(xiǎn)，也不存在按天或者按小時(shí)收費(fèi)的說(shuō)法。交強(qiáng)險(xiǎn)試點(diǎn)不包括北京，目前消費(fèi)者購(gòu)車(chē)后可以選擇平安產(chǎn)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)的產(chǎn)品。　　目前，比亞迪王朝App、比亞迪海洋App均未顯示“保險(xiǎn)服務(wù)”板塊，比亞迪官方客服表示，比亞迪財(cái)險(xiǎn)還未正式上線，具體上線時(shí)間以App顯示為準(zhǔn)。　　對(duì)于網(wǎng)傳比亞迪財(cái)險(xiǎn)按天甚至按小時(shí)收費(fèi)問(wèn)題，11日中新經(jīng)緯以消費(fèi)者身份咨詢比亞迪財(cái)險(xiǎn)，客服人員表示：“該信息不實(shí)，我公司不存在所謂按天保、按時(shí)保等類(lèi)似產(chǎn)品，我公司將嚴(yán)格按照國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)監(jiān)管要求，依法合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)，持續(xù)提升客戶服務(wù)水平，依法保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。”　　瑞士再保險(xiǎn)中國(guó)原總裁陳東輝對(duì)中新經(jīng)緯表示，比亞迪交強(qiáng)險(xiǎn)試點(diǎn)獲批，站到了起跑線上，但離能夠真正發(fā)揮自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)可能還比較遠(yuǎn)，后續(xù)內(nèi)部的資源和服務(wù)整合非常關(guān)鍵，如定制化產(chǎn)品研發(fā)、產(chǎn)品定價(jià)、培養(yǎng)客戶黏性等方面，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的迭代之后，可能才會(huì)找到發(fā)力點(diǎn)，后續(xù)能否取得較好發(fā)展，仍有待觀察。　　車(chē)企下場(chǎng)做車(chē)險(xiǎn)后，保費(fèi)會(huì)下降嗎？　　“車(chē)企做保險(xiǎn)應(yīng)該不會(huì)再拒保了吧”“終于形成產(chǎn)業(yè)鏈閉環(huán)了，希望保費(fèi)價(jià)格能打下來(lái)”“只要比其他公司便宜，肯定買(mǎi)”……社交平臺(tái)上，網(wǎng)友討論起比亞迪財(cái)險(xiǎn)獲批試點(diǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)后新能源車(chē)險(xiǎn)的發(fā)展方向。　　“賠付率高”“保費(fèi)高”“投保難”等問(wèn)題一直伴隨新能源車(chē)險(xiǎn)發(fā)展，呈現(xiàn)“車(chē)主喊貴、險(xiǎn)企叫虧”的局面。　　在對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國(guó)軍看來(lái)，汽車(chē)主機(jī)廠獲準(zhǔn)開(kāi)展新能源車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)可能會(huì)引發(fā)一系列的改變，特別是汽車(chē)制造與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的高度融合，會(huì)使汽車(chē)更為安全，因?yàn)橹挥懈踩能?chē)，才有更低的保險(xiǎn)賠付率，才有更高的利潤(rùn)率和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。　　王國(guó)軍進(jìn)一步表示，車(chē)廠擁有足夠的新能源車(chē)的風(fēng)險(xiǎn)信息，還可以通過(guò)先裝設(shè)備、后裝設(shè)備和智能手機(jī)，率先實(shí)現(xiàn)UBI技術(shù)在車(chē)險(xiǎn)中的應(yīng)用，根據(jù)車(chē)的因素、駕駛員因素、環(huán)境因素來(lái)精準(zhǔn)地厘定費(fèi)率，實(shí)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)者高費(fèi)率，低風(fēng)險(xiǎn)者低費(fèi)率，“千人千單”，從而解決目前新能源車(chē)險(xiǎn)的不公平、不科學(xué)、不精準(zhǔn)所導(dǎo)致一系列問(wèn)題，如價(jià)格高、投保難的問(wèn)題。　　10日，中新經(jīng)緯走訪多家新能源車(chē)企門(mén)店發(fā)現(xiàn)，售價(jià)20萬(wàn)元左右的新能源車(chē)險(xiǎn)報(bào)價(jià)均超過(guò)5000元，同款車(chē)型中，若選高端配置，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)或達(dá)到7000元以上。而20萬(wàn)元左右的油車(chē)，一年保費(fèi)在4000元左右。　　今年以來(lái)，監(jiān)管部門(mén)多次表態(tài)，要優(yōu)化新能源車(chē)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制。4月份，金融監(jiān)管總局下發(fā)《關(guān)于推進(jìn)新能源車(chē)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)工作的通知(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《征求意見(jiàn)稿》)，就擴(kuò)大保險(xiǎn)公司對(duì)新能源車(chē)險(xiǎn)的自主定價(jià)權(quán)、豐富新能源車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品等在業(yè)內(nèi)征求意見(jiàn)。　　陳東輝對(duì)中新經(jīng)緯表示，上述《征求意見(jiàn)稿》若實(shí)施，或進(jìn)一步打開(kāi)費(fèi)率浮動(dòng)空間，家庭自用新能源車(chē)的保費(fèi)有望下降。　　武漢理工大學(xué)汽車(chē)工程學(xué)院副教授楊勝兵對(duì)中新經(jīng)緯表示，降低新能源車(chē)險(xiǎn)賠付率，需要先從降成本入手。一方面可以從新能源汽車(chē)的電控維修、電池電芯維修、三電及結(jié)構(gòu)件等的再制造等方面降成本；另一方面，保險(xiǎn)公司或者4S店、主機(jī)廠也可以通過(guò)對(duì)維修廠的相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)，培養(yǎng)懂技術(shù)和懂理賠的理賠與維修技術(shù)人員，降低人員成本，提高效率。這些成本下降后，或能帶動(dòng)車(chē)險(xiǎn)賠付成本降低，從而帶動(dòng)保費(fèi)價(jià)格降低，提高保險(xiǎn)賠付率、降低用車(chē)成本。　　人保財(cái)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)占半壁江山　　近年來(lái)，多家新能源車(chē)企進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)，從實(shí)際發(fā)展情況看，車(chē)企在新能源車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)仍以銷(xiāo)售為主。　　2018年7月，小鵬汽車(chē)成立廣州小鵬汽車(chē)保險(xiǎn)代理有限公司；2022年1月，蔚來(lái)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司成立；2023年，蔚來(lái)汽車(chē)通過(guò)收購(gòu)匯鼎保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司，獲得了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照。2022年6月，理想汽車(chē)全資收購(gòu)銀建保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司，獲得保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照。　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是保險(xiǎn)中介的一種，主要提供保險(xiǎn)銷(xiāo)售、咨詢服務(wù)，沒(méi)有獨(dú)立上線自主研發(fā)產(chǎn)品的資質(zhì)。不過(guò)，監(jiān)管部門(mén)對(duì)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司參與保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)持正面態(tài)度。2013年3月1日，原中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)文，允許、鼓勵(lì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在產(chǎn)品創(chuàng)新中發(fā)揮更大作用，可以有效滿足不同層次、不同種類(lèi)消費(fèi)者的多樣化保險(xiǎn)需求，能夠填補(bǔ)某些領(lǐng)域保險(xiǎn)產(chǎn)品的空白，可以完善、豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高保險(xiǎn)的覆蓋面。　　11日，一位北京蔚來(lái)車(chē)主告訴中新經(jīng)緯，他購(gòu)買(mǎi)了蔚來(lái)的“服務(wù)無(wú)憂”，該服務(wù)包含保險(xiǎn)代辦、代理賠，維修保養(yǎng)等項(xiàng)目。其中保險(xiǎn)可以選擇人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)等公司的產(chǎn)品，蔚來(lái)還會(huì)再額外的代理賠、維修等服務(wù)。這種服務(wù)可以直接從蔚來(lái)App下單。　　“(小鵬)還沒(méi)有上線自主開(kāi)發(fā)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，新能源車(chē)目前可以投保的保險(xiǎn)為人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)。”小鵬汽車(chē)銷(xiāo)售人員說(shuō)，可以通過(guò)小鵬的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司買(mǎi)，也可以自己購(gòu)買(mǎi)，或直接在門(mén)店買(mǎi)，可能更加優(yōu)惠。　　根據(jù)中國(guó)太保、中國(guó)人保2022年、2023年年報(bào)及年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)公布數(shù)據(jù)計(jì)算，太保產(chǎn)險(xiǎn)和人保財(cái)險(xiǎn)2023年合計(jì)承保新能源車(chē)超1400萬(wàn)輛，占據(jù)了新能源車(chē)險(xiǎn)的半壁江山。其中，太保產(chǎn)險(xiǎn)全年為310萬(wàn)輛新能源車(chē)承保；人保財(cái)險(xiǎn)承保的新能源車(chē)或達(dá)到736萬(wàn)輛。　　公安部的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年底全國(guó)新能源汽車(chē)保有量達(dá)2041萬(wàn)輛，其中純電動(dòng)汽車(chē)占比超過(guò)75%。據(jù)中國(guó)汽車(chē)工業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)，2023年，新能源汽車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)分別完成958.7萬(wàn)輛和949.5萬(wàn)輛，市場(chǎng)占有率達(dá)到31.6%。　　據(jù)陳東輝了解，目前新能源車(chē)企在保險(xiǎn)市場(chǎng)，有在嘗試MGA(Managing General Agent授權(quán)承保代理)的業(yè)務(wù)模式，但在產(chǎn)品個(gè)性化和定價(jià)方面仍處于探索階段，沒(méi)有形成明確的這種方案。車(chē)企最終想通過(guò)保險(xiǎn)，想形成產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈的無(wú)感化整合，目前看來(lái)，這需要很漫長(zhǎng)的過(guò)程。　　公開(kāi)資料顯示，在MGA模式中，保險(xiǎn)公司授權(quán)中介機(jī)構(gòu)的內(nèi)容除市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)外，還涉及核保、承保、支付、理賠，風(fēng)險(xiǎn)控制、產(chǎn)品定制，甚至包括精算和再保業(yè)務(wù)。　　“要放開(kāi)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司對(duì)保險(xiǎn)科技的應(yīng)用，給一定的容錯(cuò)空間，建議讓比亞迪車(chē)險(xiǎn)開(kāi)展各種試點(diǎn)，讓蔚來(lái)、小鵬、理想等造車(chē)新勢(shì)力在保險(xiǎn)科技方面展開(kāi)手腳。”王國(guó)軍說(shuō)。　　(更多報(bào)道線索，請(qǐng)聯(lián)系本文作者李自曼：liziman@chinanews.com.cn)(中新經(jīng)緯APP)　　(文中觀點(diǎn)僅供參考，不構(gòu)成投資建議，投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。)　　中新經(jīng)緯版權(quán)所有，未經(jīng)書(shū)面授權(quán)，任何單位及個(gè)人不得轉(zhuǎn)載、摘編或以其他方式使用。責(zé)任編輯：羅琨 李中元